13.07.2020
"ВСделке.ру" — инвестиции, финансы и трейдинг

Как жить на дивиденды — инструкции о том, сколько денег нужно и стоит ли оно того

Наверняка каждый из нас мечтал не ходить на работу и при этом иметь достаточно денег для нормального образа жизни. Экономическая реальность построена на капитализме, который дает такие возможности каждому человеку. В этой статье мы подробно рассмотрим возможность жить только на деньги от дивидендов по акциям, определим количество акций для этого и т. Д.

Мы уже рассмотрели все возможные источники пассивного дохода. Они упомянули возможность получать дивиденды и жить на них. В этой статье мы поговорим более подробно о самых важных вопросах.

  • Сколько денег нужно для достижения дивидендной жизни, а также сколько времени потребуется для накопления (пример расчета)
  • Как я могу ускорить процесс накопления денег (давайте поговорим о преимуществах IMS)
  • Как учесть будущую инфляцию и общую стоимость денег в будущем
  • Стоит ли стремиться к этой цели или жить на дивиденды — слишком скучно и рискованно.

1. Определите месячную сумму на всю жизнь

У каждого из нас разные потребности в сумме денег, необходимых для проживания на календарный месяц. Во-первых, вам нужно самостоятельно выяснить, каковы ваши расходы за год, и желательно оставить немного больше на непредвиденные расходы. Нам понадобится 50 тысяч рублей в месяц, которые мы хотим * пассивно получать от дивидендов. Эта сумма эквивалентна 600 тысячам рублей в год.

Заметка

«Пассивный» означает, что от нас не требуется никаких действий для получения этих денег.



Поскольку большинство российских компаний выплачивают дивиденды летом, нам нужно самостоятельно планировать наш бюджет на весь год. Например, платежи в течение года могут быть примерно такими:

  • весной — 50000
  • летом — 400 000
  • осенью — 150 000

Потребуется разумно потратить полученные деньги, чтобы ежемесячные расходы были примерно одинаковыми. Ведь у нас зима и весна, когда платежей нет или они минимальны.

Если мы будем хранить деньги на дебетовых картах с процентом от баланса, то мы сможем заработать бонус в размере около 4-7% (в зависимости от текущей ставки карты) в качестве бонуса. Например, карты Tinkoff и Benefit (от Home Credit) берут хороший процент и по-прежнему выплачивают кэшбэк при всех покупках. Например, сейчас на карте Tinkoff ставка на баланс составляет 5%.

2. Сколько денег нужно, чтобы купить достаточное количество акций — пример расчета

Давайте подсчитаем, сколько нам нужно купить акции, чтобы получить в виде дивидендов нашу заветную сумму в 600 тысяч рублей в год.

Для этого умножьте ежемесячную сумму на 12, а затем разделите ее на средний доход от дивидендов. Например, для 2019 года средняя норма доходности по индексу Мосбиржи составляет 6,5%. С учетом налогов полученная сумма снижена до 5,59%. Формула для расчета выглядит следующим образом:

[50000 × 12] / 0,0559 = 10 733 452

Итого, нам нужно иметь сумму 10,733 миллиона рублей, вложенную в акции, для ежемесячного дивидендного дохода в 50 тысяч рублей.

Сумма довольно большая, но мы изучили среднюю доходность по фондовому индексу, в которую входят многие компании, которые могут выплачивать небольшой процент или вообще не выплачивать дивиденды.

Если вы выбираете только дивидендные акции, которые платят значительно больше, вы можете значительно увеличить свой доход. Например, более 5 лет Татнефть платит очень высокие процентные ставки — около 11-13% годовых, МТС — 8-12% годовых. Акции компаний второго, третьего уровня и внебиржевых компаний могут дать еще большую доходность, но они не так стабильны, как компании, включенные в список «голубых фишек». При покупке небольших компаний с большими дивидендами необходимо понимать риски.

Все опытные инвесторы составляют инвестиционный портфель акций в разных секторах, чтобы снизить риски отдельных эмитентов. Этот процесс называется диверсификацией рисков. Более подробную информацию о снижении риска можно найти в статьях:

3. Как купить акции для обычного человека

Любое физическое лицо может стать участником биржевых торгов. Для этого вам необходимо зарегистрироваться у одного из биржевых маклеров. Я рекомендую следующие компании (я пользуюсь их услугами более 7 лет):

Это два лидера в сфере брокерских услуг. Бесплатное пополнение и вывод средств, самая низкая комиссия. Через них вы можете купить все ценные бумаги, котирующиеся на Московской бирже, получать дивиденды и т. Д.

После регистрации вы можете открыть брокерский счет. В дальнейшем его можно будет пополнить. Вы можете организовать межбанковский перевод, чтобы не ходить в офис брокера. Любая сумма вклада. Никто не ограничивает вас в пределах.

Брокер предоставит вам доступ к торговым терминалам, где вы будете совершать покупки. Существуют торговые терминалы как для компьютера (Quik), так и для мобильных телефонов (приложения). Если вы не можете купить его самостоятельно, вы можете позвонить брокеру, и он примет заявку по телефону.

Подробные пошаговые инструкции со скриншотами по покупке акций можно найти в статьях:

Я также рекомендую прочитать полезные статьи об инвестициях:



4. Сколько времени занимает накопление необходимой суммы

Сколько времени нужно, чтобы накопить сумму в 10,7 миллиона рублей? На первый взгляд может показаться, что накопить такую ​​сумму невозможно. Однако благодаря эффекту сложного процента мы можем значительно сократить необходимое время. Чтобы ускорить процесс накопления, вам необходимо реинвестировать весь доход, который вы получаете от инвестиций (купоны на облигации и дивиденды).

Давайте подробнее рассмотрим эффективность сложных процентов и поговорим о конкретных цифрах.

1 При ежемесячных инвестициях в 40 тысяч рублей под 8% годовых (для такой доходности вы можете просто купить надежные корпоративные облигации), то за 152 месяца вы можете накопить сумму в 10,583 миллиона:

Ежемесячная экономия 40 тысяч рублей под 8% годовых

152 месяца — это довольно длительный период в 12,5 лет.

2 Если вы увеличите отсроченную ежемесячную сумму до 80 тысяч рублей при тех же 8% годовых, то через 96 месяцев вы сможете накопить сумму в 10,861 миллиона:

Ежемесячная экономия 80 тысяч рублей под 8% годовых

96 месяцев — 8 лет — это уже более заметный срок, но откладывать 80 тысяч рублей — невыполнимая задача для большинства простых граждан.

3 Если мы инвестируем только в фондовый рынок, мы должны достичь цели еще быстрее. Ежемесячные вложения в размере 40 тысяч рублей под 15% годовых (как раз такая средняя доходность по акциям) представлены ниже:

Ежемесячная экономия 40 тысяч рублей под 15% годовых

Мы видим, что период накопления заметно сократился до 10 лет из-за более высокой прибыли, чем при первом варианте, когда мы инвестировали в облигации.

5. Как учитывать инфляцию при расчете будущих дивидендов

В этих расчетах мы не учитывали инфляцию, которая год от года будет поглощать нашу покупательную способность. Сегодняшние 50 тысяч рублей уже не те, что будут через 10 лет. Это особенно верно, если мы говорим о сбережениях в облигациях и депозитах, которые более стабильны в прибыли, но с низким уровнем дохода.

Акции приносят почти в 2 раза большую прибыль за длительный период времени. Поэтому наиболее логично накапливать акции вместо денег. А в расчетах ориентируйтесь на их общее количество владельцев. Давайте посмотрим, как инвестор должен рассуждать на примере.

Например, мы проанализировали текущую ситуацию, посмотрели историю выплат дивидендов и выбрали 4 лучших компании, из которых мы хотим сделать инвестиционный портфель стоимостью 11 миллионов рублей. Предположим, мы создали дистрибутив, подобный этому:

  • Привилегированные акции Татнефти 2 млн руб. (3000 шт.)
  • Газпром 3 миллиона рублей (12 000 шт.)
  • Привилегированные акции Сбербанка 3 млн руб. (14500 шт.)
  • МТС 3 млн. Руб. (10000 шт.)

Эти акции в настоящее время (2019–2020 гг.) Выплачивают дивиденды выше среднего по индексу Мосбирци и взяты только в качестве примера. В скобках указано приблизительное количество акций по средним текущим ценам, которые мы можем купить за выделенные суммы. То есть наша задача — накопить именно это количество ценных бумаг. В будущем наши выплаты дивидендов будут дисконтированы с учетом роста бизнеса, увеличения доходов и многого другого.

Наш портфель: из 3 000 привилегированных акций Татнефти, 12 000 акций Газпрома, 14 500 привилегированных акций Сбербанка и 10 000 МТС должны принести сопоставимую сумму через 5 лет и 10 лет (и, возможно, даже больше). Скорее всего, через 3 года это количество акций будет стоить уже не 11 миллионов рублей, а больше. Таким образом, в общей сложности для покупки акций потребуется больше денег. Но, с другой стороны, уровень зарплат также должен увеличиться.

Заметка

Мы рассмотрели пример портфеля из 4 компаний. Чрезвычайно мало назвать их инвестиции «диверсифицированными». Есть риски, что в будущем некоторые компании перестанут выплачивать такие большие дивиденды, как сейчас. Чтобы снизить риски, лучше выбрать большее количество компаний для инвестиций. Оптимальное количество — 10-20 компаний.



6. Используйте IIS для ускорения накопления

1. С 1 января 2015 года российский инвестор имеет возможность открыть индивидуальный инвестиционный счет (МИА). Это обычный брокерский счет. Он был создан для повышения привлекательности ценных бумаг среди населения. Чтобы привлечь внимание рядовых инвесторов, они ввели возможность налоговых вычетов. Единственным условием получения налоговой льготы является то, что IIS должен быть открыт не менее трех лет (с момента открытия, а не пополнения). Вы не можете снять часть денег. Вы можете только полностью закрыть его. Максимальная сумма пополнения за год составляет 1 миллион рублей.

Вы можете выбрать один из двух типов налоговых вычетов для IMS (вы можете использовать только один):

  1. Тип «А» для рассрочки. 13% налог от суммы пополнения возвращается. Максимальный налоговый вычет в год составляет 52 тысячи рублей (эквивалентно 400 тысячам рублей пополнения). Вы можете пополнять и получать отчисления каждый год. Например, вы можете пополнить на 100 тысяч и получить 13 тысяч рублей.
  2. Тип «B» для получения прибыли. ИИТ освобождение от подоходного налога. Это относится ко всей прибыли, полученной от разницы между покупкой и продажей ценных бумаг. Налог на дивиденды и купоны (если облагается налогом) по-прежнему должен быть оплачен.

Большинство инвесторов используют первый тип вклада, так как мало кто фокусируется на больших временных горизонтах. Это выгодно для коротких инвестиционных периодов.

Большим преимуществом IMS является то, что, хотя она открыта, нет необходимости платить подоходный налог, как это делается в конце каждого года на обычном брокерском счете. Это позволяет ускорить эффект накопления.

Я рекомендую прочитать статьи:

Заметка

Действительный IMS может быть только один на человека. Вы не можете открыть несколько одновременно. Если вы закроете его, вы можете открыть его снова.

IMS часто использует простейшую стратегию покупки и удержания, которая включает пассивное инвестирование. То есть инвестор просто покупает акции и больше ничего не делает. Это то, что нам нужно для создания нашего портфеля компаний. Перечислим преимущества стратегии

  • Не нужно ничего делать. Покупайте только акции.
  • Вы держите деньги в бизнесе
  • Не тратьте время на торговлю. Поэтому спите спокойно и не беспокойтесь о текущих колебаниях котировок
  • Без комиссии
  • Возможность получения налогового вычета по доходу на разницу в цене покупки и продажи

2. Последний плюс особенно приятен для долгосрочных инвесторов. Если вы держите ценные бумаги более 3 лет, вы можете подать заявку на налоговый вычет по прибыли. Например, вы купили акцию за 100 рублей в 2015 году. Если вы не продали ее до 2018 года, то после вы можете продать акции на положительной территории и оформить налоговый вычет. Например, если вы продаете по 200 рублей, то чистая прибыль составит 100 рублей. Если мы продали ранее, чем через 3 года, то 13% налога должны быть вычтены из прибыли.



7. Почему дивидендная стратегия так популярна сейчас?

В СМИ и блогах часто можно увидеть статьи о молодых пенсионерах. Те, кто имеет стабильный пассивный доход и больше не работают.

Из-за большей доступности рынка ценных бумаг дивидендная стратегия стала настолько широко распространенной. Каждый может купить ценные бумаги, даже не выходя из дома. Нужно только накопить достаточное количество.

Также приятно держать свои деньги в бизнесе, который приносит прибыль — это почти единственный способ спасти ваш капитал от инфляции. Следовательно, этот способ сбережения более эффективен, чем просто хранение денег на банковском депозите или в облигациях. Они увеличиваются там в процентах, но стартовая сумма не увеличивается. А в дивидендной стратегии он будет постепенно расти, так как акции подвержены росту.

Таким образом, наша первоначальная сумма в 10,733 миллиона рублей в год уже может стоить 11,040 миллиона рублей. И это без учета выплаты дивидендов. Но может быть просадка. В этом случае он будет уменьшаться в размере.

8. Риски дивидендной стратегии

Существуют значительные риски жизни только на выплату дивидендов. Так что во времена кризиса размер дивидендов значительно падает. Поэтому всегда стоит иметь финансовую подушку безопасности и альтернативные источники дохода.

1 Выплата дивидендов, Есть два возможных варианта. Это произошло из-за общей ситуации в мире. Например, произошел финансовый кризис, и компании сократили платежи, так как доходы упали. Или инвестор попал в так называемую ловушку дивидендов. Он посмотрел, что компания ранее платила существенные платежи (более 10% годовых) и решил, что так будет и дальше.

Падение доходов может быть очень значительным (в несколько раз). Например, от оценочных 600 тысяч рублей до 100-200 тысяч рублей. Конечно, умный инвестор заранее предвидит такую ​​ситуацию.

Чтобы пережить кризисный период, необходимо иметь денежные резервы. Лучше всего, чтобы эта сумма составляла около двух среднегодовых расходов. В нашем случае это 1,2 миллиона рублей. Эти деньги можно положить на банковский депозит или краткосрочный ОФЗ. Прибыль от этой суммы может быть использована для накопления вашего дивидендного портфеля акций. То есть реинвестировать проценты.

Также для стабильной жизни желательно иметь хотя бы одну однокомнатную квартиру в аренду. Таким образом вы можете обеспечить стабильную пассивную прибыль в размере 10-25 тысяч рублей (в зависимости от города).

2 Риск девальвации рубля. Если доллар подорожает в рублях, то акции станут еще дешевле из-за бегства иностранных инвесторов. Наш инвестиционный портфель может сильно упасть. Восстановление стоимости, вероятно, займет несколько лет.

Поэтому желательно иметь часть активов в иностранных акциях или фондах ETF на них. Они менее волатильны и котируются в долларах. Если рубль резко упадет, иностранные активы смогут компенсировать эти потери.



9. Стоит ли стремиться не работать, а жить только на дивиденды

Философский вопрос, нужно ли вообще стремиться жить на дивиденды? На первый взгляд это кажется очевидным: «конечно, да!» Но зачем тебе это? Что вы будете делать?

На самом деле, многие люди строят мифические мечты, которые не имеют никакой ценности. Большинство из них не имеют четкого представления о том, что делать в свободное время. Следовательно, есть все риски, просто деградирующие как личность.

Каждому из нас нужно общение. На работе этого обычно достаточно, потому что мы ежедневно общаемся с другими людьми. Сидеть дома или выходить на улицу, где все незнакомцы не могут наверстать упущенное.

Поэтому, пытаясь жить на дивиденды, подумайте и о том, зачем вам это нужно. Идеальным вариантом кажется следующее: накопить приличную сумму денег (пусть 10,7 миллиона рублей) и устроиться на работу, где вам нравится. То есть вы будете гулять ради удовольствия, общения. Возможно, будет более свободный график работы. Этого будет достаточно, чтобы изменить свою жизнь к лучшему.

И, наконец, о пенсии. Дивиденды очень полезны при выходе на пенсию. Поэтому даже небольшие суммы, хранящиеся в запасах, могут принести существенную часть прибыли уже в старости. Тем не менее о пенсии лучше думать самостоятельно и заранее.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *