15.07.2020
"ВСделке.ру" — инвестиции, финансы и трейдинг

Микрозаймы — особенности и стоит ли ими пользоваться

Микрозаймы называются мелкими кредитами. В зависимости от организации это может быть сумма от 100 до 100 000 рублей. Наиболее существенной разницей между кредитом в микрокредитной организации и банковским кредитом является высокий процент. Именно они часто становятся причиной больших долгов, которые люди не в состоянии погасить.

1. Особенности микрокредитования

У большинства микрофинансовых организаций есть одно существенное преимущество — легкость получения кредита. Но, какими бы привлекательными ни были условия, каждый клиент должен понимать, что никакие финансовые организации не пойдут на уступки и пойдут навстречу заемщику, если это не выгодно. Микрозайм может быть выгоден, только если человек знает, что он вернет его вовремя.

Многие микрофинансовые организации (далее МФО) предлагают начать с заполнения заявки онлайн. Далее, если кредит одобрен, клиенту предлагается прийти в офис или получить средства на карту. Это один из самых быстрых способов получить деньги в кредит. С момента отправки заявки до перевода средств на карту, это часто занимает всего 5 минут. Кроме того, получить одобрение на кредит в МФО намного проще, чем в банке.

Микрозаймы заняли неплохие позиции в интернете. Есть много сайтов, которые готовы одолжить только предъявив паспорт. Вот самые надежные:

Иногда такие компании выдают кредиты даже тем гражданам, которые уже имеют задолженность в других организациях или имеют плохую кредитную историю. Для этого нужно только фото или отсканированные страницы паспорта, фото заемщика и 2 других документа на выбор. Чтобы подтвердить платежеспособность клиента, представители компании иногда звонят работодателям, друзьям или родственникам человека.



Таким образом, они получают информацию о честности будущего клиента, его месте работы и размере заработной платы. Если в процессе заполнения заявки указывается ложная информация, в кредите будет отказано. Это также может произойти, если представитель организации не может связаться с работодателем или родственником по оставленному номеру телефона. Чтобы избежать этого, рекомендуется заранее предупредить людей, чьи контакты останутся в приложении.

Прежде чем принять окончательное решение о получении микрозайма, рекомендуется учесть недостатки этого вида кредитования. Если кредит выплачивается вовремя, и в то же время заемщик впервые берет его в определенной организации, ему, возможно, не придется платить даже минимальный процент. Существует также специальная система бонусов для клиентов, которые всегда погашают кредиты вовремя. Но, если вы не вернете деньги вовремя, вам придется столкнуться с большими штрафами.

2. Преимущества микрозаймов

Почти 80% микрофинансовых организаций предлагают будущим клиентам взять первый кредит без процентов. Но этот бонус будет доступен только в том случае, если заемщик вернет деньги вовремя или раньше. Среди других преимуществ микрокредитования можно выделить следующие:

  • Скорость поступления средств. Если заемщик хочет получить деньги на карту, после одобрения кредита они будут переведены в течение 2-5 минут;
  • Простой дизайн Чтобы получить деньги, достаточно заполнить короткую форму, в которой необходимо указать номер банковской карты, ИНН, а также паспортные данные;
  • Удобство. Нет необходимости выходить из дома, чтобы получить средства, так как деньги будут переведены на банковский счет.
  • Большинство МФО работают круглосуточно, 7 дней в неделю;
  • Лояльность. Это преимущество заключается в том, что организации часто кредитуют людей с плохой кредитной историей или просроченной задолженностью по другим кредитам. Если долг уже сформирован, но клиент не исчезает и постоянно общается с представителями компании для решения проблемы, долг часто реструктурируется, и должник погашает его в рассрочку в течение нескольких месяцев. Если человек не может полностью закрыть долг, часть процентов может быть списана.

Каждое из этих преимуществ будет ощутимо только в том случае, если клиент не пойдет на задержку. Иначе придется столкнуться с назойливыми звонками коллегам по работе, самому работодателю и родственникам. Недобросовестные организации часто занимаются вымогательством и шантажом родственников должника.

3. Недостатки микрозаймов

Основным недостатком работы МФО являются способы возврата средств в случае большой задолженности. Такие компании редко обращаются в суд, поэтому они оказывают психологическое давление на должника и все его окружение, включая родителей и коллег. В этом случае заемщик рискует не только потерять деньги, но и потерять свою репутацию.

Основные недостатки МФО:

  • Высокая процентная ставка. Если заемщик не выплачивает кредит более месяца, сумма может увеличиться в 2 раза;
  • Некоторые организации передают дело в коллекторские агентства после первой задержки;
  • Методы взыскания долгов. Чтобы вернуть деньги, МФО часто переступают через закон. Это означает, что родственники и друзья должника будут постоянно находиться под психологическим давлением. Некоторые компании были замечены в физическом убийстве должников. Но правоохранительные органы быстро реагируют на такие действия;
  • Информация МФИ, оставленная в вопроснике, часто используется против должника. Они находят его в социальных сетях и отправляют запросы всем друзьям, чтобы помочь погасить кредит, так как человек не может закрыть его самостоятельно;
  • Существует риск нарваться на мошенников. Если представитель организации просит перечислить небольшую сумму заранее, чтобы получить кредит, что позволит вам получить кредит, вам не следует этого делать, поскольку деньги будут безвозвратно оставлены.

Чтобы не сталкиваться с такими ситуациями, вы должны быть в состоянии выбрать правильную компанию, с которой вы можете связаться. Не все МФО используют незаконные методы погашения просроченной задолженности.

4. Как правильно выбрать микрофинансовую организацию

Первое, о чем заемщик думает при выборе микрофинансовой организации, — это возможность получать гарантированные средства. Также людей часто интересуют методы, которые компании используют для возврата средств в случае большой задолженности. Рекомендуется отдавать предпочтение только тем МФО, которые не шантажируют родственников и родственников и не передают информацию о должнике третьим лицам.

Вы можете узнать почти все о деятельности организации, изучив отзывы людей, которые уже взяли кредит. Но стоит учесть, что вам нужно изучать отзывы не только на веб-сайте компании, где вы можете взять кредит, поскольку все они будут положительными и останутся оплачиваемыми людьми. Для поиска информации лучше всего использовать независимые ресурсы, где люди оставляют реальные отзывы.

Есть также организации, которые отличаются небольшой процентной ставкой и наличием бонусной системы. Но зачастую в такой компании получить кредит сложнее. Стоит обратить внимание на то, что чем проще оформить микрозайм, тем выше будет процентная ставка. Многие МФО используют этот трюк, чтобы заработать как можно больше процентов.

Также стоит выяснить, передает ли организация дела должников в коллекторские агентства. Многие заемщики страдают от действий коллекционеров, которые постоянно угрожают родственникам и родственникам. Они также могут прийти домой, чтобы еще больше напугать должника. Не забудьте проверить лицензию, она должна быть у каждой микрофинансовой организации. Некоторые недобросовестные компании продолжают работать даже после того, как их деятельность была запрещена по решению суда.

5. В каких случаях люди берут микрозайм

Иногда люди вынуждены обращаться в микрофинансовые организации, поскольку у них нет другого способа получить кредит и решить свои проблемы. Это может произойти в следующих случаях:

  • Заемщик — студент или пенсионер, который не может получить кредит в банке;
  • Человек официально не работает;
  • Есть задержки в других займах или поврежденная кредитная история;
  • Ни один банк не утверждает кредит по неизвестным причинам;
  • Нет времени ждать решения банка;
  • Средства должны быть получены в срочном порядке;
  • Там нет собственности, которая может быть в залоге;
  • Заемщик не может предоставить банку все необходимые документы;
  • Деньги нужны были в выходной или ночью.

Во всех этих случаях микрокредитование может быть спасательным кругом. Но, прежде чем выдать его, вы должны правильно определить дату возвращения. Если заемщик уверен, что вернет деньги в течение 1-2 недель, проблем не будет.



6. Как выдается кредит?

Чтобы перейти от регистрации на сайте к получению средств, вам придется потратить не более 15 минут. Большую часть времени следует проводить в поисках подходящей микроорганизации. Иногда люди отправляют заявки сразу нескольким компаниям, чтобы получить микрокредит. Если подходящая МФО была найдена, процесс получения средств проходит в несколько этапов:

  1. Регистрация на сайте. Для этого вам нужен обработанный номер телефона.
  2. Следующим шагом является заполнение анкеты. На основании введенных данных система принимает решение об отказе или выдаче кредита.
  3. Чтобы не вызывать проблем, вы должны указывать только правдивую информацию о себе.
  4. На следующем этапе вам необходимо зарегистрировать свою банковскую карту, то есть пройти проверку. Таким образом, система проверяет возможность зачисления кредитных средств на карту, а также личность заемщика.
  5. Если операция прошла успешно, клиент отправляет запрос и ждет решения. В большинстве случаев оно автоматически принимается через несколько секунд. Процедура может быть отложена, только если это большая сумма кредита.
  6. Если положительное решение принято, необходимо оставить электронную подпись, согласившись с условиями кредита. На этом этапе важно прочитать весь контракт, чтобы избежать крупных просроченных платежей.
  7. После подписания договора деньги поступают на карту в течение 5 минут. В случае отклонения вы можете повторно подать заявку через месяц.

Клиенты микрофинансовых организаций часто делятся на 2 лагеря: те, кто доволен работой компании, и те, кто пострадал. Если вы вернете кредиты вовремя, проблем не будет. Но если нет уверенности в том, что деньги будут возвращены вовремя, лучше обойти сторону МФО, так как человек может получить большие проблемы и навсегда испортить кредитную историю.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *